Fraudes nos Consignados do INSS: Cuidado com os Golpes

Nos últimos anos, o número as fraudes envolvendo empréstimos consignados direcionados aos aposentados e pensionistas do INSS tem crescido de forma alarmante. Com a promessa de crédito fácil e rápido, estelionatários têm prejudicado milhares de brasileiros, retirando suas economias e gerando dívidas enormes. Neste post, vamos discutir como esses golpes funcionam, quais sinais de alerta você deve observar e o que fazer para se proteger.

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício de aposentados e pensionistas do INSS. Por ter esse desconto automático, o risco para as instituições financeiras é menor, o que normalmente resulta em juros mais baixos e maior facilidade para obtenção do crédito. No entanto, essa mesma facilidade tem atraído a atenção de criminosos que buscam tirar vantagem de pessoas vulneráveis.

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Como funciona as fraudes nos empréstimos consignados para aposentados e pensionistas?

Existem diferentes formas de golpes envolvendo empréstimos consignados. A seguir, explicamos alguns dos mais comuns:

1. Empréstimo não autorizado

Esse é um dos golpes mais frequentes. Os criminosos fazem empréstimos consignados em nome de aposentados ou pensionistas sem o consentimento da pessoa. O aposentado só percebe o golpe quando vê um desconto inesperado no valor do benefício ou quando consulta o extrato do INSS e nota um empréstimo que não contratou.

2. Ofertas falsas de crédito fácil

Estelionatários se passam por representantes de bancos ou financeiras e oferecem empréstimos consignados por telefone, mensagens de texto ou WhatsApp. Eles convencem a vítima de que é necessário fornecer dados pessoais para aprovação do crédito, mas, na verdade, esses dados são usados para aplicar golpes. Em muitos casos, a pessoa acaba recebendo um depósito inesperado em sua conta, e, logo em seguida, começa a ser cobrada pelas parcelas de um empréstimo que não solicitou.

3. Golpe do “depósito antecipado”

Outro golpe comum é quando os golpistas pedem um depósito antecipado, alegando que a pessoa precisa pagar uma taxa para liberar o crédito. A promessa é que, após o pagamento, o empréstimo será liberado com condições vantajosas. No entanto, após o depósito, o dinheiro nunca chega, e os criminosos desaparecem com o valor.

4. Empresas fraudulentas de intermediação

Existem também “empresas” que se apresentam como intermediadoras de crédito. Elas entram em contato com aposentados e pensionistas e oferecem um serviço de renegociação de dívidas ou obtenção de empréstimo com condições vantajosas. No entanto, após o repasse de informações pessoais e até pagamento de “taxas administrativas”, a vítima descobre que a empresa não existe ou que não há serviço algum.

Como identificar os sinais de um golpe?

Algumas práticas podem servir como sinais de alerta para identificar uma possível fraude. Confira abaixo alguns sinais de que você pode estar sendo vítima de um golpe:

1. Ofertas de crédito fácil e sem consulta ao SPC/Serasa: Desconfie de ofertas que prometem crédito fácil, sem análise de crédito ou com taxas muito abaixo do mercado. Empréstimos consignados possuem critérios para aprovação, e nenhuma instituição financeira séria oferece crédito sem verificar a capacidade de pagamento.
2. Contato não solicitado: Se você receber uma ligação ou mensagem de texto oferecendo empréstimo sem que tenha solicitado, seja cauteloso. Estelionatários costumam agir de forma agressiva, oferecendo empréstimos rápidos com prazos curtos para tomar decisões.
3. Solicitação de informações pessoais por telefone ou internet: Bancos e instituições financeiras legítimas não pedem dados pessoais, como CPF, número do benefício do INSS, ou senhas por telefone, WhatsApp ou e-mail. Caso isso aconteça, não forneça nenhuma informação.
4. Depósitos não solicitados em sua conta: Caso perceba que um valor foi depositado em sua conta sem seu consentimento, é sinal de que um golpe está em andamento. Não use esse dinheiro e entre em contato com a instituição financeira e o INSS imediatamente.
5. Pedido de pagamento antecipado: Qualquer pedido de depósito ou pagamento para liberação de empréstimo é um claro sinal de golpe. Nenhum banco exige pagamento antecipado para liberar crédito.

Como se proteger das fraldes envolvendo empréstimos consignados?

Agora que você conhece alguns dos principais tipos de fraudes envolvendo o empréstimo consignado do INSS, é essencial adotar medidas de proteção. Aqui estão algumas ações práticas que podem ajudar a evitar cair nesses golpes:

1. Monitore seu benefício regularmente: Acesse o portal Meu INSS com frequência para verificar seu extrato de pagamento e possíveis descontos indevidos. Caso identifique um empréstimo que você não solicitou, entre em contato com o INSS e o banco responsável imediatamente.
2. Cuidado ao compartilhar seus dados: Nunca forneça seus dados pessoais por telefone, mensagem ou e-mail, especialmente se o contato for feito por alguém que você não conhece. Desconfie de qualquer instituição financeira que peça informações como número do benefício ou CPF.
3. Desative a contratação automática de empréstimo consignado: O INSS permite que aposentados e pensionistas bloqueiem a contratação automática de empréstimos consignados. Você pode solicitar esse bloqueio no portal Meu INSS ou diretamente nas agências do instituto.
4. Procure fontes confiáveis de crédito: Caso precise de um empréstimo consignado, procure instituições financeiras que sejam regulamentadas pelo Banco Central. Verifique se a oferta é feita por uma empresa confiável e sempre leia os termos do contrato com atenção.
5. Esteja atento às comunicações do INSS: O INSS envia comunicados oficiais sobre benefícios e empréstimos. Se receber alguma comunicação suspeita, entre em contato com o INSS diretamente para confirmar a autenticidade da mensagem.

O que fazer se você for vítima de fraudes nos empréstimos consignados?

Se, apesar de todos os cuidados, você perceber que foi vítima de uma fraude relacionada ao consignado, siga os seguintes passos:

1. Comunique o INSS: Informe ao INSS sobre a fraude o quanto antes. Você pode fazer isso pelo portal Meu INSS, pela Central de Atendimento 135 ou presencialmente em uma agência.
2. Contate a instituição financeira: Notifique o banco que liberou o empréstimo sobre a fraude e solicite o cancelamento do contrato.
3. Registre um boletim de ocorrência: Vá até uma delegacia ou registre um boletim de ocorrência online, se disponível em seu estado, informando sobre a fraude.
4. Converse com um advogado: Se a instituição financeira se recusar a cancelar o empréstimo ou a resolver o problema procure a ajuda de um advogado especialista.

As fraudes nos consignados do INSS é um problema sério que tem afetado muitos aposentados e pensionistas em todo o Brasil. Ao entender como os golpes funcionam e adotar práticas de segurança, você pode proteger seu benefício e evitar prejuízos. Sempre desconfie de ofertas muito vantajosas e procure informações em fontes confiáveis antes de contratar qualquer serviço financeiro.

Entre em contato com um advogado especialista para lhe orientar sobre como resolver isso da melhor forma possível!