A maioria dos empresários, hoje, não se preocupa com a aposentadoria, principalmente, após a Reforma da Previdência. No entanto, quem tem a visão de empreendedor consegue enxergar a previdência social como uma excelente forma de investimento. Mas, para isso, é necessário, saber ‘quais peças movimentar’. Nesse post você vai descobrir uma forma segura e lucrativa de investir em seu futuro.
Investir na empresa, na bolsa de valores, em imóveis. Esses são as principais aplicações feitas hoje pelos empreendedores. Mas, nessa postagem veremos uma opção econômica e extremamente lucrativa, que pode gerar segurança financeira para toda a família.
Nesse post você vai ver
- Por que a maioria dos empresários recebe um valor baixo de aposentadoria?
- Por que a previdência social é um excelente investimento no futuro mesmo após a Reforma?
- Qual a melhor contribuição para o empreendedor fazer ao INSS?
- Principais regras previdenciárias para aposentadoria do empreendedor
- Descubra a melhor maneira de ter segurança financeira na aposentadoria
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Por que a maioria dos empresários recebe um valor baixo de aposentadoria?
A Reforma da Previdência tornou a aposentadoria um pouco mais complicada, isso é fato. No entanto, com organização e a orientação de um profissional especialista e experiente, é possível garantir uma excelente fonte de renda para o futuro.
O empresário geralmente foca na empresa, são muitas responsabilidades. Por isso o mais comum é que o contador cuide da questão previdenciária. A maioria dos empresários, além do lucro, recebe o prolabore, e o valor do benefício de aposentadoria é definido em cima deste prolabore, que a ‘grosso modo’ diz respeito ao salário do empresário. No entanto, em grande parte das empresas, o prolabore é definido no valor de 1 salário mínimo. Assim, o empresário contribui em cima de um salário mínimo e acaba recebendo o valor mínimo de aposentadoria no futuro.
Tentando escapar dessa realidade, alguns empreendedores, quando estão prestes a se aposentar, resolvem contribuir em cima do piso máximo, tentando ganhar o teto da aposentadoria, que hoje é de R$ 7.087,22. Mas na maioria das vezes, isso também não dá certo, e o valor do benefício fica pequeno. Na maioria dos casos, inclusive, a pessoa acaba ‘jogando dinheiro fora’ e contribuindo mais do que deveria.
Isso significa que investir na previdência social é uma perda de tempo e de dinheiro?
A resposta definitivamente é não, no entanto, é preciso investir de forma inteligente. Conforme veremos no próximo tópico.
Leia mais: Cresce o número de pedidos de aposentadoria indeferido pelo INSS
Por que a previdência social é um excelente investimento no futuro mesmo após a Reforma?
Olhando de forma prática, receber o teto da aposentadoria do INSS, que hoje é R$ 7.087,22, ou um valor aproximado a esta quantia, todos os meses, até o final da vida, seria um investimento excelente, concorda?
No entanto, após a Reforma da Previdência, existe o mito de que todas pessoas acabam recebendo o valor de um salário mínimo, ou algo aproximado. Mas isto não é verdade.
Mesmo após a Reforma da Previdência é possível receber um benefício de aposentadoria valioso, mas para isso, é preciso se planejar.
Imagine a seguinte situação, uma pessoa começa a investir na bolsa de valores hoje, sem nunca ter estudado, ou somente feito estudos superficiais, e deseja dobrar o patrimônio em 15 dias, certamente ela não terá sucesso, correto?
O mesmo acontece com a aposentadoria, para investir é preciso ter amplo conhecimento, experiência na área, realizar estudos constantes, saber como funciona o INSS, entender a Reforma da Previdência e conhecer cada atalho capaz de fazer um empreendedor receber um benefício mais lucrativo.
No próximo tópico, vou explicar alguns itens fundamentais para que você conquiste o melhor benefício.
Qual a melhor contribuição para o empreendedor fazer ao INSS
Na hora de contribuir, é muito importante entender se você é CEO ou sócio de uma empresa e recebe prolabore, ou se possui uma empresa individual
Não é vantajoso para o empresário contribuir 20% para a previdência apenas em cima de um salário mínimo. Pois, nesse caso a sua aposentadoria será de um salário mínimo.
Agora é possível se aposentar contribuindo em cima do seu prolabore, nesse caso, você contribui 20% do valor do prolabore. Por exemplo, se o prolabore for R$6 mil, você contribui, R$1200 todos os meses.
Dessa forma poderá utilizar todas as modalidades de aposentadoria, e as regras de transição, e poderá ter um benefício vantajoso.
Mas, como saber qual o melhor valor de prolabore para ter o benefício de aposentadoria que deseja no futuro?
Vamos falar nisso em seguida! Agora veremos as principais modalidades de aposentadoria, que você tem direito quando contribui em cima do prolabore. Lembrando que dependendo da modalidade escolhida, geralmente muda a idade em que vai se aposentar e o valor do seu benefício.
Saiba mais: Por que os empresário estão vendo o planejamento de aposentadoria como um investimento no futuro?
Principais regras previdenciárias para a aposentadoria do empreendedor
A regra definitiva para a aposentadoria após a Reforma da Previdência é a seguinte.
Requisitos para o homem:
- 65 anos de idade
- 20 anos de tempo de contribuição, caso tenha começado a contribuir após a aprovação da Reforma, caso contrário segue 15 anos de contribuição.
Requisitos para a mulher:
- 62 anos de idade.
- 15 anos de tempo de contribuição.
Cálculo do benefício
60% da média de todos os salários + 2% a mais para cada ano que ultrapassar os 15 anos de trabalho para a mulher e 20 anos de trabalho para o homem.
No entanto, existem as regras de transição, que podem ser utilizadas para melhorar o valor do seu benefício, conforme vou mostrar agora.
Regras de transição
Veremos agora as regras de transição, elas foram criadas para amenizar os efeitos da reforma, geralmente garantem benefícios mais vantajosos.
Regra por Pontos
Requisitos Homem
- 35 anos de tempo de contribuição.
- 99 pontos em 2022 (soma da idade mais tempo de contribuição)
- *Os pontos sobem +1 por ano, a partir de 2020, até 105 pontos.
Requisitos Mulher
- 30 anos de tempo de contribuição.
- 89 pontos em 2022 (soma da idade mais tempo de contribuição)
- *Os pontos sobem +1 por ano, a partir de 2020, até 100 pontos.
Cálculo do benefício:
60% da média de todos os salários + 2% a mais para cada ano que ultrapassar os 15 anos de trabalho para a mulher e 20 anos de trabalho para o homem.
Regra por Idade Progressiva
Requisitos Homem
- 35 anos de contribuição.
- 62 anos e 6 meses de idade.
- *O requisito da idade aumenta 6 meses por ano, a partir de 2020, até atingir 65 anos de idade.
Requisitos Mulher
- 30 anos de contribuição.
- 57 anos anos e 6 meses de idade.
- O requisito da idade aumenta 6 meses por ano, a partir de 2020, até atingir 62 anos de idade.
Cálculo do benefício:
60% da média de todos os salários + 2% a mais para cada ano que ultrapassar os 15 anos de trabalho para a mulher e 20 anos de trabalho para o homem.
Pedágio 50%
Requisitos Homem
- Pelo menos 33 anos de contribuição até a vigência da Reforma
- Mais o pedágio de 50%: Soma metade do tempo (50%) que, na data de entrada em vigor da Reforma (13/11/2019), faltaria para atingir 35 anos de contribuição.
Requisitos Mulher
- Pelo menos 28 anos de contribuição até a vigência da Reforma.
- Soma metade do tempo (50%) que, na data de entrada em vigor da Reforma (13/11/2019), faltaria para atingir 30 anos de contribuição.
Cálculo do benefício:
A média de todos os seus salários a partir de 07/1994 e multiplica pelo fator previdenciário.
Pedágio 100%
Requisitos Homem
- 60 anos idade.
- 35 anos de tempo de contribuição.
- O dobro (100%) do tempo que falta para se aposentar no momento da vigência da Reforma (13/11/2019).
Requisitos Mulher
- 57 anos de idade.
- 30 anos de tempo de contribuição.
- Soma mais o pedágio: O dobro (100%) do tempo que falta para se aposentar no momento da vigência da Reforma (13/11/2019).
100% da média de todos os seus salários a partir de 07/1994. Não incide o fator previdenciário e nem qualquer outro redutor. Por isso essa é uma das regras de transições mais vantajosas da reforma.
Descubra a melhor maneira de ter segurança financeira na aposentadoria
Após tudo que foi exposto nessa postagem surgem algumas dúvidas cruciais:
- Como saber o valor exato de contribuição que o empresário deve fazer?
- Qual regra previdenciária escolher na hora de se aposentar?
- Qual a melhor idade para realizar a aposentadoria?
Responder essa questão não é uma tarefa fácil, para fazer isto é preciso realizar o chamado planejamento de previdenciário!
Através do planejamento de aposentadoria, o empreendedor descobre:
- Qual a melhor forma e valor de contribuição para ter o benefício que deseja no futuro;
- Descobre ainda a idade mais vantajosa para se aposentar;
- A melhor modalidade de aposentadoria para o seu caso;
- Tudo o que pode fazer hoje para ter o valor de benefício que deseja amanhã;
- Por fim, o valor do seu benefício, caso siga as orientações.
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O Planejamento Previdenciário pode ser realiza
No planejamento de aposentadoria é feita uma análise minuciosa do seu histórico profissional, orientação para a busca de provas, para que todo o seu tempo de trabalho e contribuições seja aceito pelo INSS; análise do seu caso em todas as modalidades de aposentadoria para descobrir a mais vantajosa!
No final, você recebe um estudo completo, e saberá exatamente o que fazer para ter o benefício que deseja. Depois é só planejar o que fará com esta renda no futuro.
Realizar o planejamento de aposentadoria significa ter liberdade financeira para fazer planos! Afinal, todo empreendedor sabe que por mais seguro que seja a aplicação, é arriscado confiar apenas em uma fonte de renda. O ideal é diversificar, realizar o planejamento de aposentadoria é um investimento seguro com excelente custo-benefício.
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